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澳门分红险选万通!「富饶传承3」储蓄计划

时间:2021-05-24 14:30 作者:admin 来源:未知 浏览:

万通保险国际有限公司为港交所上市公司云锋金融集团成员,集团的主要股东包括云锋金融控股有限公司以及「全美5大寿险公司」之一的美国万通人寿保险公司。
 

云锋金融和其他几家投资者全面收购美国万通保险亚洲有限公司的100%股份,而美国万通国际将成为云锋金融的第二大股东,持有24.82%的股份。
 

云锋金融集团将结合现有金融科技服务与传统保险业务,携手共建双赢,成为大型金融科技集团。

 

01

关于

「富饶传承3」

 

「富饶传承3」是一个提供中长线资本增值及保本保证的美式分红险。

 

保单由保证的现金价值+年终红利+累积终期红利及利息组合而成。

 

保证现金价值:无论经济环境如何,计划会根据保单及保费年期,提供保证现金价值;

 

年终红利:保单生效满3年起,「富饶传承3」每年派发非保证的终期红利。

 

终期红利:保单生效满3年起,每年公布非保证的终年红利。

 

年终红利与终期红利有什么区别?

02

「富饶传承3」

产品特点

1.短期供款 简易投保

缴付保费年期,短至5年或10年。投保程序简单,无需体检。投保后,保费锁定不变。

 

2.资金灵活安排

①保单假期

根据不同的保单缴费年期,可以申请保费假期。保费假期期间保单依然生效,所累积的红利会继续滚存。

但是在保单假期期间,会暂停派发终年红利。保单假期后,才会调整保单现金价值以及终期红利。

 

实际操作可以下图为例:

投保人:老王,投保年龄:25岁,供款期:5年,保费假期:2年

 

②可申请部分退保

年终红利,可申请部分提取或者全部使用,余额则继续滚存生息。如果提取的年终红利仍然不够用可以通过部分退保,提取一部分的现金价值使用。

③终期红利锁定

每年公布的终期红利率回取决于市场投资的情况,客户可以根据个人需求把回报锁定,将部分终期红利转换成年终红利。

转换成年终红利之后,收益更可灵活提取使用或者继续滚存生息。

每次可转换5%,最高转换锁定百分比:60%。

 

3. 关于财富世代传承

保单可无限次更改受保人至原受保人终身,可以预设新受保人或新保单持有人。这可避免受保人如若不幸离世,可避免遗产纠纷等财务税务风险。

 

在预设后:①新保单持有人:一但受保人不幸身故,保单可自动延续;

 

②指定受益人:受保人不幸身故,指定受益人自动成为新受保人,保证传承。

 

4.储蓄可转换为年金

市场独创终身派发年金、灵活自选。客户可以选择将全部或部分现金价值转为终身年金,确保退休后仍然能够享有稳定收入,以免因长寿而要面对财务风险。

 

终身年金权益须满足以下三种情况:

①受保人年满55岁;

②保单生效满10年或以上;

③现金价值需达1万美元。

受保人可以根据实际需求选择合适自己的年金权益。

 

5.安枕无忧

①保费豁免之个人

如果受保人在65岁不幸因疾病或意外导致连续6个月或以上完全伤残,「富饶传承3」会代缴这期间所需要的保费,总额最高达20万美元。

 

②保费豁免之子女保障(受保人为18岁以下)

如果保单持有人不幸身故,或在65岁前因疾病或意外受伤引起连续6月或以上完全伤残,可豁免保费,总额高达20万美元。

 

③身故保障

情况一:如果已经预先指定受益人为后续受保人,受保人若身故,保单会自动延续,身故赔偿则不适用。

情况二:如果没有预先指定受益人为后续受保人,同时没有把全数现金价值行使年金权益,一旦不幸身故,计划将支付身故赔偿(以较高者为准):

a.保证现金价值+累积年终红利及利息(如有)+终期红利(如有);或

b.100%已缴保费总额+累积年终红利及利息(如有)。

 

④自选赔付方式

投保人可以预先设定身故保障的派发方式:一笔过;或预先设定每月分期派发。

相当于信托功能,令下一代生活无忧,同时可节省高昂的信托费用。

 

03

「富饶传承3」

产品案例

1.财富倍增

 

投保人:老王,投保年龄:25岁,缴付期:5年,保单币种:美元,每年保费:10万,总保费:50万

现金价值滚存至540倍,高达2.7亿美元。

 

2.财富世代共享

 

投保人:老王,投保年龄:30岁,缴付期:5年,保单币种:美元,每年保费:10万,总保费:50万

投保「富饶传承3」,行使年金的权益,可以达到世代共享,保单可传承至第四代或更多。

 

04

「富饶传承3」

与市场比较

 

1.产品特点对比

 

2.回报率比较

①保费年期5年,每年缴5万美元

 

②保费年期10年,每年缴费5万美元

不论是5年期或是10年期,「富饶传承3」的预期回报率跟市场整体产品差不多,中长线更有优势。

 

05

「富饶传承3」

总结

 

「富饶传承3」属于中长期的分红险,适合高净值人士、为后代筹谋的夫妻、中产人士。无闲暇时间理财、考虑为子孙建立财富传承、为下一代建立教育或创业等储备、为自己退休的优质生活的客户,皆可考虑「富饶传承3」。

 

2021年4月1日至6月30日投保「富饶传承3」投保能获相应保费折扣:

若不是在此时间段看到文章的朋友,相应投保优惠可微信咨询(ccgxhk)。

 


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