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法国安Sheng「建Wei来」储蓄分红计划

时间:2018-04-20 15:06 作者:香港保险万事通 来源:未知 浏览:
一、法国安盛&「建未来」

       法国安盛(AXA)为全球最大保险集团,成立于1816年;同时也是全球历史最为悠久的保险集团。国际信贷评级给予AXA安盛的核心机构高度评级,截止2017年5月10日标准普尔评级为AA-、截止2017年6月29日穆迪评级为Aa3、截止2017年5月31日惠誉国际评级为AA-。AXA 安盛凭借其超卓的产品及服务,现时于香港及澳门的客户人数已超过 100 万;致力为客户提供涵盖人寿、健康及财产的全面保障,与及财富管理和退休方案,帮助客户实践安定及丰盛的生活。
 
       建未来的宗旨:与挚爱建立安稳未来,携手实现人生梦想。要实现梦想,你或许需要一个全面的储蓄计划的助力。建未来储蓄计划提供可支取现金至100岁,让你与挚爱缔造丰盛未来。
 
二、「建未来」特点
1、 提供周年可支取现金及现金价值至100岁
2、 在第10、20及30个保单周年日派发额外可支取现金
3、 周年红利+终期红利增加保单的储蓄回报
4、 保费缴付年期短:5年或10年
什么是可支取现金?
       在保单生效期间,保单第5年度起,每个保单周年日可获发可支取现金直至100岁。派发详情请参阅以下列表:

周年可支取现金
由第5个保单周年日起直至100岁:最新的名义金额 的3%
额外可支取现金
保单第10年度:
最新名义金额的额外5%
保单第20年度:
最新名义金额的额外10%
保单第30年度:
最新名义金额的额外15%
注:名义金额是用来计算「建未来」的保费、保证可支取现金及相关保单价值,并不相等于被保人的身故保险赔偿,只是决定须支付身故保险赔偿的其中一个因素。
 
三、「建未来」详情

 
投保说明
产品名称 建未来 供款期 5年/10年
险种 分红寿险 保障年龄 100岁
基本投保额 固定及保证 投保年龄(虚岁) 1岁-65岁
最低名义金额 45岁以下:1.5万美元;45岁或以上:1万美元
保障责任 身故 保证现金价值+红利+累积可支取现金
(意外身故可额外获1.25万美元的意外身故保障)
在生利益 保证现金价值+红利+累积可支取现金
 
保费
(美元)
李先生给刚出生女儿投建未来,年缴5万美元,缴费期5年
保单价值 主动退保保证 主动退保非保证 身故理赔
第20年 28.9万 18万 47万
第30年 35.3万 38.9万 74.2万
第70年 57.3万 387万 444万
第80年 67.1万 638万 702万
第90年 70.8万 1051万 1122万
第100年 77.9万 1774万 1852万
 
四、「建未来」案例分析
       以0岁Anna为例,父母为Anna投保AXA建未来5年期,每年缴费5万美元;其名义金额为186,509美元

        在Anna这份保单满5年后,她每年可支取现金5,595美元;保单满10年可额外支取现金9,325美元;保单满20年可额外支取现金18,651美元;保单满30年可额外支取现金27,976美元
 
假设在没有任何提前的情况下,Anna的保单收益情况大致如下:
当Anna18岁时,保单预期价值为42.8万美元,为所缴保费的1.71倍
在Anna30岁时,保单预期价值达74.2万美元,为所缴保费的2.97倍
当Anna65岁时,保单预期价值为354万美元,为所缴保费的22倍
当Anna85岁时,保单预期价值为886万美元,是所缴保费的35倍
若Anna届满100岁时退保,保单价值已是1852万美元,是所缴保费的74倍!
 
       上述提取举例是针对建未来的可支取现金展开,在第5年开始便可以领取若是年龄较大的投保人投保分红人寿险,不妨考虑建未来直接作养老金之用。对其他领取方式或支取后的保单价值感兴趣的朋友可以私信我们或联系你们的规划师进行分析。
 
五、行业对比
       香港保险业最为热门的分红储蓄险莫过于友邦的充裕未来2 与保诚的特级隽升,在前段时间两个产品都做了充分调整的情况下,三者的回报率又有什么看点?在此以0岁小朋友年缴10万美元,缴5年设计了计划书并在其中提取数据计算:

  友邦
充裕未来2
安盛
建未来
保诚
特级隽升
每年保费(美元) 10万
保费缴付期 5年
年期 保证回报率
10年 -3.07% -1.25% -3.09%
20年 0.12% 0.73% 0.15%
30年 0.69% 1.16% 0.69%
40年 1.09% 1.26% 0.98%
50年 1.09% 1.26% 0.99%
60年 1.09% 1.23% 0.99%
80年 1.09% 1.18% 1.00%
100年 1.1% 1.15% 1.00%
年期 预期每年回报率
10年 2.1% 1.39% 1.86%
20年 4.78% 3.22% 4.43%
30年 5.22% 3.7% 5.29%
40年 5.61% 3.93% 5.70%
50年 5.89% 4.05% 5.88%
60年 5.96% 4.14% 6.01%
80年 6.22% 4.26% 6.20%
100年 6.35% 4.4% 6.31%
保证回本期(年) 20 14 19
预期回本期(年) 8 10 8
       如果侧重保证回报率的看官选择建未来那肯定是没有问题的,建未来的保证回本期是14年,比隽升短了5年、比友邦缩短了6年。在预期收益这一方面,安盛相较友邦和保诚还是逊色很多。


       在香港保险业,尤其是这三家保险龙头,履行比率还是非常高的。所以各位看官也不用过于担心其预期回报。
 


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